商业贷款是不能改成组合贷款的，但是可以转成纯公积金贷款。转为纯公积金贷款需要满足公积金的贷款条件，也就是按时足额缴纳三个月以上的公积金，开户90天以上的借款及所在单位连续欠交公积金不得超过65天，而且借款人及其配偶没有不良的贷款记录或者是不良的信用记录。所涉及的房屋产权证已经办出，并且能办理抵押手续等。还需要有稳定的经济收入，还有按时还付本息的能力，并且本人还需要提供中心认可的担保公司作为还款保障。
商业贷款是否可以转住房公积金贷款商业贷款是可以转公积金贷款的，通常情况下，会要求申请人的公积金账户是出于正常缴纳状态，并且符合公积金贷款所规定条件，只要符合条件就可以向当地住房公积金中心申请将商业贷款转为公积金贷款。
商转公需要什么条件?
1、借款人必须要满足公积金的贷款条件。一般都是要求连续缴存公积金6个月以上，才可以申请公积金贷款，如果不满足这个条件，即使商业贷款还清后，也是无法申请公积金贷款的。
2、借款人的房产已经取得了房产证。房产证在办理商转公时，是一个必不可少的资料，如果房子的产权证还没有办理好，或者所购的商品房还未交房，都是不可以申请商转公的。因为你没有房屋的产权证，是无法办理抵押手续的，因此公积金也无法办理贷款流程。
3、借款人的征信记录必须良好。所有的房贷都会要求借款人的征信记录不能出现不良信息，特别是连三累六逾期、以及当前期逾期，这样的情况下房贷审批都会被拒。而公积金贷款对于征信记录的要求会更加严格。
4、借款人的房子必须是商贷在还款的状态。如果已经还清、或者本身就是全款房，也是无法申请商转公的，全款房只能去做现房抵押，而公积金目前并没有该项业务。
5、其他当地公积金管理中心要求的条件。公积金毕竟是一个本地性的政策，在办理商转公之前，一定要先了解当地的政策，避免走弯路。
综上，商转公是必须要先还清商业贷款的，而且想要申请商转公，也必须要满足公积金贷款的条件才可以。
