贷款买房已还清再买房算不算首套要看所在城市对首套房的认定规则是什么。
1、认房又认贷：借款人已经利用贷款购买过一套或者以上的住房，还清贷款后再买住房，不算首套，而会被认定是第二套及以上住房。
2、认房不认贷：对拥有一套住房的家庭，再次申请贷款购买住房的，不论有无贷款、贷款是否结清，均按照二套房贷款政策执行。这种情况下贷款买房已还清再买房不算首套。
3、认贷不认房：不以家庭拥有的房屋数量来认定，再次购买住房的家庭只要还清首套房贷款，再次贷款也将按照首套房认定。这种情况下贷款买房已还清再买房可以算首套。
认房不认贷的优势1、遏制房价过快上涨
在过去的几年中，房价一直是人们关注的焦点，尤其是在一线城市和热门城市，房价一度飙升，让很多人望而却步。认房不认贷的政策可以让银行更加谨慎地考虑房产的价值，从而避免房价过快上涨，保护购房者的利益。
2、提高购房者的购房门槛
在过去，很多购房者通过虚假财务报表和其他手段来获得银行的贷款，这种行为不仅损害了银行的利益，也让购房者陷入了债务危机。认房不认贷的政策可以让购房者更加谨慎地考虑自己的购房能力，从而避免过度负债，保护自己的财产安全。
3、提高购房者的购房体验
很多购房者在购房过程中遇到了很多麻烦，比如贷款额度不足、贷款利率过高等问题。认房不认贷的政策可以让购房者更加顺利地完成购房过程，从而提高购房者的购房体验。
4、提高银行的风控能力
很多银行在贷款过程中没有对购房者的财务状况进行充分地评估，导致了很多不良贷款的出现。认房不认贷的政策可以让银行更加谨慎地考虑贷款的风险，从而提高银行的风险控制能力。
5、促进房地产的稳定发展
很多开发商为了追求利润而采取了不良手段，导致了市场的混乱。认房不认贷的政策可以让市场更加规范，从而促进市场的健康发展。
