房贷利率是否会随着银行利率改变,主要取决于贷款合同类型。
1、如果贷款合同是固定利率贷款合同,那么在整个贷款期限内,房贷利率将保持不变,不受银行利率变动的影响。
2、如果贷款合同是浮动利率贷款合同,那么房贷利率会随着银行LPR(贷款市场报价利率)的变动而发生变化,但不会立刻变动,而是在每年1月1日更新。
房贷利率调整后月供怎么计算利率调整后,将按照剩余贷款本金、剩余贷款期限、原还款方式、新的还款利率重新生成还款计划,并按照新的还款计划按期归还房贷月供。
举例说明:
假设贷款本金为100万、贷款期限30年、调整前的利率为5.2%,在还贷5年后,利率调整为4.2%,按照还款方式不同,具体如下:
1、等额本息
计算公式:每月还款额=[贷款本金月利率(1+月利率)^还款月数】[(1+月利率)^还款月数—1]。
月利率=年利率/12,比如年利率为4.8%,则月利率=4.8%/12=0.4%。
调整前的情况:房贷月供为5489.88元,还贷5年后剩余本金有920860.97元,剩余期限25年(300年)
调整后的情况:按照剩余贷款本金920860.97元、贷款期限25年、贷款利率4.2%、等额本息方式重新计算还款方案,则房贷的月供调整为4962.51元,相当于每月少还了527.37元。
2、等额本金
计算公式:每月还款金额=(贷款本金/还款月数)+(本金—已归还本金累计额)每月利率;每月还款递减额=贷款本金还款月数月利率。
调整前的情况:首月月供7111.11元,每月还款递减额为12.03元,还贷5年后剩余本金为833333.20元。
调整后的情况:按照剩余贷款本金833333.20元、贷款期限25年、贷款利率4.2%、等额本金方式重新计算还款方案,可知调整后的首月月供额为5694.45元,之后每月递减9.72元。
总而言之,我们只需知道利率的计算公式,然后根据剩余贷款本金、剩余贷款期限、原还款方式、新的还款利率,即可计算出房贷月供。