你已经缴纳了几十年的社会保障税，现在是时候收回投资了。然而，在深入研究和提交这份社会保障申请之前，明智的做法是检查你的退休计划，并确保现在提出索赔确实是正确的策略。您可以根据以下四个步骤提供您需要的见解。
1.估计寿命
你可以在网上找到各种各样的生活计算器。选择一个生活方式因素来考虑，比如你是否吸烟，你运动了多少，你喝了多少。也可以根据自己的家族历史知识来调整计算器的输出。如果你的亲戚倾向于留在90年代末，那么你可能也会坚持下去。
你的预期寿命不会直接影响你的社保福利，但会影响你的退休储蓄。如果三个生活计算器和你的家谱都表明你可能会庆祝你的百岁生日，你应该计算数字，看看你的储蓄是否能持续这么久。
储蓄的寿命取决于投资方式和每年提取的金额。假设你退休投资组合的50%到70%被配置在股票上，普遍接受的“安全”提取率是年度余额的4%——但假设你需要花费30年。如果你期望在退休日期前能活35年或40年，那就用一个较低的退出率，比如3%或3.5%。
如果提取率不能产生你需要的收入，你可以等着申请社保。这可以在很多方面减轻储蓄的压力。首先，你的社保福利会增加索赔的等待时间。其次，多工作一年意味着多退休一年来支撑你的积蓄。
2.做预算
也是时候制定你的退休预算了。不要以为离职后只需要工作工资的一定比例，比如80%。
首先，详细记录你目前每月、每季度和每年的生活费用。然后调整不用于退休的项目(如401(k)缴款)，并增加新的支出(如医疗保险保费和共付额)。退休时别忘了考虑你的所得税。
一旦你真正了解了退休后的生活成本，你就可以将你的总收入需求与你的储蓄和社会保障进行比较。如果出现短缺，你有两个选择：减少一些费用，或者推迟申请社会保险，直到你的福利更高。正确的策略通常是两者的结合，但是下面的第三步可以增加一些清晰度。
计划你的兴趣
控制如何通过声称自己的生活获得利益的规则并不完全简单。他们取决于完全退休年龄或基本退休年龄。你的FRA取决于你的出生年份，但你的年龄在66到67岁之间。当你达到联邦退休管理局，你有资格享受所有的社会保障福利。在FRA之前和62岁之前，你仍然可以获得社会保障，但福利向下调整。加入FRA后，您将每年延迟提交索赔，直到70岁，您的福利最多可增加8%。
幸运的是，你不必知道这些公式的来龙去脉。你能做的就是在我的社保部门创建一个个人账户。登录后，您将看到62、FRA和70索赔的福利估计。你可以输入一个特定的退休年龄，并调整未来的年薪，看看它如何改变你的预期福利。这是一个方便的功能，尤其是在你建立了退休预算之后。到那时，你对所需的收入有了一个很好的概念，社保评估员可以向你展示如何实现这个目标——通过延迟索赔或增加未来的工作收入。
4.规划你的生活方式
你的经济状况可能是你退休后的主要问题，但还有一个如何打发时间的问题。对于退休人员来说，无聊是一个非常现实的问题，可能会带来经济后果。例如，你可能会花比预算更多的钱去寻求娱乐。或者，你可以决定回去工作。
请注意，如果您在达到FRA之前申请了社会保障，您的工作收入可能会暂时减少您的社会保障福利。在你达到FRA之前的几年里，如果你的收入超过了年度上限，你的收入每增加两美元就会减少一美元。2020年，限额为18，240美元。在你达到FRA的那一年，如果你的收入超过了另一个更高的上限，那么每增加3美元，收入就会减少1美元。今年的配额是48600美元。一旦你达到FRA，你的工作收入将不再影响你的兴趣。
列出你退休后的活动，并将所有相关费用列入预算。如果你认为你可以继续以任何身份工作，你可以推迟你的索赔，直到达到联邦铁路局。这样，你就可以在看不到社保收入减少的情况下赚钱。
你可以改变主意。
即使是最细致的计划也无法解决意想不到的情况——就像你申请社会保险后，你的前老板出人意料地为你提供了难以置信的工作机会。幸运的是，如果发生这种情况，你可以选择。您可以撤回您的社会保障申请，并在申请后的12个月内偿还您获得的福利。或者，如果您在法国法郎和70之间，您可以暂时暂停支付福利。
正确安排你的社保要求，是艺术也是科学。你渴望退休是一个重要因素，但你也应该考虑你的储蓄余额、收入需求和生活方式需求。
