lpr利率不是基准利率。lpr利率是贷款市场报价利率,具有市场浮动性质;而基准利率是由中国人民银行自行公布的,并非市场化银行自行报价得出。
lpr利率只有1年期lpr和5年以上lpr两个品种,以2023年9月20日公布的lpr利率为例,1年期lpr为3.45%、5年以上lpr为4.2%。而基准利率有三个档次,分别是:1年以内(含1年)4.35%、1-5年(含5年)4.75%、5年以上4.9%。
可见,lpr利率和贷款基准利率是完全不同的两个概念。只是因为lpr已经成为银行贷款的定价基础,因此有不少人就直接将lpr利率理解为是基准利率了。
已按LPR定价是好是坏?长远来看是好事。
从2019年开始,房贷利率执行LPR定价,按LPR定价后,大家都想知道是好还是坏。其实,其实是检验真理的唯一标准,大家看按LPR定价后,房贷利率的变化情况就可以知道事情的结果。
举例来说:
2019年5年期以上基准利率为4.9%,如果用户的房贷利率上浮25%,那么2019年时申请房贷,房贷利率为4.9%*(1+0.25)=6.125%。
在2020年1月按LPR定价,5年期以上LPR为4.8%,假设房贷利率仍然为6.125%,这时候房贷利率为LPR+基点的模式,则房贷利率为4.8%+1.325%=6.125%。
截止至2023年9月,9月公布的5年期以上LPR为4.2%,那么此时用户的房贷利率为4.2%+1.325%=5.525%。
因此,按照LPR定价后,房贷利率是可以下降的。从2019年开始,LPR始终呈现下降的趋势,因此对于大部分房贷用户来说,按LPR定价是好事。
已按lpr定价是固定的还是浮动的存量房贷用户在进行利率转换时,可以选择转换为LPR固定利率或者LPR浮动利率。而新的房贷用户,房贷利率则按照LPR浮动利率定价。
已按LPR定价是好是坏?按LPR定价对于大部分房贷用户来说是好事,因为在未来LPR大概率会下调,只要LPR下调,用户的房贷利率就可以跟着下调。房贷利率下调后,月供金额会降低,贷款总利息会减少,对于房贷用户来说绝对是利好的消息。当然,也有部分用户的房贷利率执行LPR固定利率,固定利率不受LPR调整的影响,但是首套房存量房贷用户,可以参与首套房利率下调的优惠。