房贷利率是浮动利率还是固定利率，主要取决于房贷类型：
1、公积金贷款。公积金贷款利率执行的是央行的基准利率，对于1年期以上的贷款，当法定利率发生调整时，将于次年的1月1日开始，按照相应的利率档次执行新的利率。
2、商业银行贷款。商业银行贷款利率是以LPR为定价基准，然后加点计算得出，其中加点值固定不变，可正可负，具体计算方法以贷款银行的规定为准。
存量房贷利率下调规则8月31日晚8点左右，央行、国家金融监督管理总局发布关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知。通知提到：
1、自2023年9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向承贷金融机构提出申请，由该金融机构新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款。新发放贷款的利率水平由金融机构与借款人自主协商确定，但在贷款市场报价利率（LPR）上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。
2、自2023年9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人亦可向承贷金融机构提出申请，协商变更合同约定的利率水平。
首套房贷利率怎么申请调整的1、调整存量首套房贷利率主要有两种方式：一是“利率变更”，由借款人向银行申请变更存量房贷利率；二是“以新换旧”，由银行根据借款人申请，新发放贷款置换存量首套房贷。
2、为了节省借款人的时间成本，各家银行主要采取变更贷款利率方式，于9月25日起主动进行批量下调，无需客户申请，借款人也不必重新签订合同。
3、如果想要采取新发放贷款置换存量首套房贷的，9月25日起向贷款银行发起书面申请即可，但贷款金额不能有变动，无法增加。
4、如果不接受自动调整，购房者也可以向银行提出异议，向贷款经办机构提出异议申请，届时该行将不会根据前款规定对其贷款利率进行自动调整。提出异议的具体日期各行不一，但都需在9月25日之前。
5、同时，“二套转首套”的存量房贷、房贷利率仍使用固定利率没有转换成LPR、当前处于不良状态的三种借款者，都需要向银行主动发起申请。
